Credtu
Securitização de ativos

Liquidez para quem origina crédito consignado, com garantia de veículo e de imóvel.

A Credtu adquire direitos creditórios de originadores e passa a administrar os recebíveis. Você recupera o capital investido na carteira e volta a originar, sem esperar o vencimento das parcelas.

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Como a cessão gera liquidez
01
Você origina
Sua empresa concede o crédito ao cliente final, com a instituição parceira, e mantém o relacionamento.
02
A Credtu adquire
Analisamos o lastro, precificamos e compramos os direitos creditórios por cessão formal, com pagamento à vista.
03
O caixa volta para a operação
Você recupera o capital, e a Credtu administra os recebíveis até o fim do fluxo.
Ativos que adquirimos

Três classes de crédito, com análise específica para cada uma.

Securitizar é converter créditos que seriam recebidos ao longo do tempo em recursos disponíveis hoje. A companhia securitizadora adquire os direitos creditórios e passa a ser a credora, na forma da Lei nº 14.430/2022. Trabalhamos com três lastros.

Nossa origem

Crédito consignado

Contratos com desconto em folha de pagamento de servidores públicos, aposentados e pensionistas e colaboradores de empresas conveniadas. Conhecemos convênios, margem consignável, averbação e repasse porque operamos isso todos os dias.

  • —Carteiras de correspondentes bancários, financeiras e fintechs
  • —Convênios públicos e privados
  • —Operações pontuais ou fluxo recorrente de originação
Garantia real

Crédito com garantia de veículo

Financiamentos e refinanciamentos com alienação fiduciária de veículos, originados por financeiras, fintechs e redes de revenda. Carteiras pulverizadas, com garantia líquida e registrada.

  • —Alienação fiduciária registrada no órgão de trânsito
  • —Avaliação do bem e relação entre dívida e garantia
  • —Leves e pesados, novos e usados
Garantia real

Crédito com garantia de imóvel

Operações de home equity e financiamentos com alienação fiduciária de imóvel, nos termos da Lei nº 9.514/1997. Tíquete mais alto, prazo mais longo e análise jurídica detalhada da garantia.

  • —Matrícula, registro e cadeia dominial verificados
  • —Laudo de avaliação e relação entre dívida e garantia
  • —Imóveis residenciais e comerciais
Modalidades

A estrutura se ajusta à sua operação, não o contrário.

Cada carteira tem uma história: estoque formado ao longo de anos, produção mensal que precisa de funding, carteira única de um projeto específico. A modalidade de cessão e o preço refletem essa realidade.

01
Cessão definitiva de carteira
Compra do estoque de contratos já performados, em uma única operação.
02
Aquisição recorrente
Compra periódica da produção nova, com critérios de elegibilidade definidos em contrato. Funding previsível para quem origina todo mês.
03
Com ou sem coobrigação
O originador pode responder, ou não, pela solvência dos devedores. A escolha se reflete no preço e na alocação de risco.
04
Servicing
A cobrança e o relacionamento com o devedor podem permanecer com o originador, por contrato de prestação de serviços, ou ser assumidos pela Credtu.
05
Patrimônio separado e regime fiduciário
Quando a estrutura exige segregação do lastro, a carteira pode ser vinculada a uma emissão sob regime fiduciário, na forma da lei.
Critérios de análise

O que olhamos antes de dar um preço.

Não há mistério na precificação: ela nasce da qualidade do lastro. Quanto melhor formalizada e documentada a carteira, melhor o preço.

Formalização
Cédulas ou contratos assinados, garantias constituídas e registradas, documentação completa do devedor.
Histórico de pagamento
Adimplência, atrasos, renegociações e comportamento da carteira ao longo do tempo.
Convênio e averbação
No consignado: regularidade do convênio, margem, averbação e pontualidade do repasse pela fonte pagadora.
Garantia
Em veículo e imóvel: avaliação do bem, relação entre dívida e garantia, registro e liquidez em caso de execução.
Concentração e prazo
Pulverização entre devedores e convênios, prazo médio remanescente e perfil da carteira.
Originador
Histórico de operação, regularidade societária e fiscal, processos relevantes e capacidade de servicing.
Como funciona

Da apresentação da carteira à liquidação, em cinco etapas.

  1. Etapa 1
    Apresentação
    Você envia o perfil da carteira: produto, saldo, prazos, taxas, histórico e documentação-padrão.
  2. Etapa 2
    Due diligence
    Checagem documental por amostragem, validação das garantias e dos convênios, análise do originador.
  3. Etapa 3
    Precificação e proposta
    Preço de aquisição, modalidade de cessão, coobrigação e servicing, por escrito.
  4. Etapa 4
    Formalização
    Contrato de cessão, termos de transferência, notificações e registros exigidos para cada tipo de ativo.
  5. Etapa 5
    Liquidação e gestão
    Pagamento do preço, redirecionamento dos repasses e acompanhamento dos recebíveis até o fim do fluxo.
Perguntas frequentes

O que os originadores costumam perguntar.

A Credtu concede crédito?
Não. Adquirimos direitos creditórios já originados. A concessão continua com o originador e a instituição financeira parceira dele.
Quem continua atendendo e cobrando o cliente?
Depende da estrutura escolhida. O originador pode seguir como agente de cobrança, por contrato de servicing, ou a Credtu assume a gestão.
O devedor precisa ser avisado da cessão?
A cessão é notificada ao devedor na forma da lei. No consignado, o redirecionamento do repasse é ajustado com a fonte pagadora; nas garantias reais, a transferência é averbada no registro competente.
Que tamanho de carteira faz sentido?
Avaliamos carteiras de diferentes portes. O que pesa na decisão é a qualidade da formalização e do histórico, não apenas o volume.
Próximo passo

Tem uma carteira para apresentar?

Envie o perfil da carteira: produto, saldo, prazos, taxas e histórico. Retornamos com uma primeira leitura e os próximos passos.

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